18/03/2024 - 7:01
Os bancos têm oferecido rendimentos automáticos para os valores depositados em conta digital. Mas, afinal, quais instituições oferecem as melhores opções de remuneração em suas contas? Veja as taxas de rendimento mensal dos principais bancos.
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O dinheiro depositado nas contas digitais costumam render praticamente o dobro de uma conta poupança, com vários bancos oferecendo retorno de ao menos 100% do CDI.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. É um índice que representa a média da taxa de juros cobrada a partir da troca de dinheiro entre os bancos. Como essas operações ocorrem diariamente, a taxa é calculada todos os dias, podendo sofrer alterações. Via de regra, o CDI costuma acompanhar o patamar da Selic, atualmente em 11,25% ao ano.
Quando um banco afirma que paga 100% do CDI, isso significa que a rentabilidade equivale a totalidade da taxa CDI. Então, se a taxa é de 11% ao ano, por exemplo, o dinheiro renderá essa porcentagem ao ano.
Veja as taxas de rendimento mensal
PagBank: na conta digital do banco, o dinheiro rende 100% do CDI sobre o saldo parado na conta durante 30 dias. Se o cliente utilizar parte desse valor antes de completar um mês, ele não terá direito ao rendimento.
Mercado Pago: a conta digital do banco rende até 105% do CDI a partir do primeiro dia em que o cliente deposita um valor igual ou superior a R$ 1 mil. Mesmo que ele consuma parte desse valor após o depósito, o montante registrado na conta segue rendendo 105% do CDI todos os dias. Vale ressaltar que, para ter esse rendimento, é necessário depositar ao menos R$ 1 mil por mês na conta do Mercado Pago. A liquidez é diária.
Banco do Brasil: A conta BB Rende Fácil, com adesão 100% digital, rende 100% do CDI a partir de R$ 0,01 depositados..
Iti, do Itaú: com liquidez diária, a conta do Iti rende 100% do CDI a partir do primeiro dia útil do depósito e não tem cobrança de IOF. No entanto, o dinheiro deve ser colocado no recurso “Metas”, e não apenas ficar parado na conta.
Nubank: a NuConta tem rendimento automático de 100% do CDI, o que representa o dobro do rendimento de uma conta poupança. Entretanto, os valores só começam a render após 30 dias do primeiro depósito.
PicPay: a fintech oferece um rendimento de 102% do CDI em contas com depósitos a partir de R$ 1. Para isso, o usuário do PicPay deve completar o cadastro no aplicativo e ativar a opção CDB. Outro pré-requisito para o rendimento é deixar o saldo na conta por pelo menos 30 dias na carteira digital. Não há taxas para utilização do serviço e nem limite de valores para geração de rendimentos.
99Pay: A 99Pay, carteira digital da 99, oferece a lucratividade automática de 110% do CDI para valores de até R$ 5 mil e 80% do CDI para o valor excedente, com liquidez diária a partir do dia do depósito, inclusive nos finais de semana e feriados. Recentemente, a 99Pay lançou a ferramenta Acelerador de Lucros, que potencializa os ganhos sobre o saldo do cliente. Para quem já é usuário, ao cadastrar uma chave Pix (CPF ou número do celular) na 99Pay será possível ampliar a bonificação em mais 20% do CDI. Para os clientes entrantes, além desse desafio, quem realizar a verificação de identidade completa na plataforma terá acréscimo de 40% do CDI na lucratividade do saldo, podendo obter até 60% a mais de retornos com o cumprimento das duas tarefas. Nesse caso, o rendimento é válido por 30 dias a partir do cumprimento das tarefas exigidas pela fintech.
Banco Inter: A conta digital do banco Inter não oferece rendimento automático, mas possui a opção de investimento em CDB com até 102% do CDI, liquidez diária e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito. Basta acessar o aplicativo do banco e selecionar as opções de investimentos em CDBs.
Banco Neon: a conta digital do banco não oferece rendimento automático. Mas você pode obter ganhos de 105% a 113% do CDI investindo a partir de R$ 1 em um CDB com liquidez diária e validade de 3 anos, podendo realizar o resgate do valor – com o rendimento – a qualquer momento. A transação deve ser feita por meio do aplicativo do banco.
Will Bank: no Will Bank, o dinheiro deixado na conta tem rendimento diário de 100% do CDI, com proteção do Fundo Garantidor de Crédito, que garante a recuperação do valor em conta até o limite de R$ 250 mil.
Banco Original: É necessário habilitar os rendimentos no app, acessando “Extrato”, em seguida “Ativar o conta que rende”, e ter um mínimo de R$ 100 de saldo. Após a ativação, o dinheiro depositado rende 10% do CDI nos primeiros 29 dias e 100% do CDI a partir do 30° dia.
C6 Bank: a conta não tem rendimento automático, mas há opções de CDBs com liquidez diária e rentabilidade de 100% a 104% do CDI, que podem ser acessados através da opção “Renda Fixa”, no menu “C6 Invest” do aplicativo C6.
N26: tem rendimento de 100% do CDI, desde que o dinheiro esteja guardado na funcionalidade “Spaces”, que funciona como os Cofrinhos do PicPay ou as Caixinhas do Nubank. O detalhe é que o rendimento pode chegar a 200% do CDI com o Modo N. A cada R$100 gastos no cartão de crédito N26, que não possui anuidade, você ganha mais 1% de rendimento, podendo chegar a 200% do CDI.
Vale a pena?
Apesar da comodidade oferecida, vale ressaltar que as contas digitais ainda oferecem baixa rentabilidade e custos elevados se comparados a outros produtos financeiros.
“Muito correntistas são direcionados para fundos DI caros e pouco lucrativos. Além disso, a alta carga tributária, com o imposto de renda de 22,5% sobre os rendimentos e IOF, prejudica ainda mais a rentabilidade. A conveniência é um dos principais motivos pelos quais as pessoas optam por esses investimentos automáticos. Porém, diante de opções mais vantajosas no mercado, creio que esses fundos perderão atratividade num futuro próximo”, diz o sócio da Ipê Investimentos, Fabio Murad.
Para o especialista em investimentos da Multiplike, Peterson Rizzo, o mais importante é o cliente entender que as contas digitais com rendimentos automáticos são muito mais mais vantajosas que as contas poupança. Ou seja, é melhor utilizá-las para guardar dinheiro do que esperar o rendimento dos recursos em uma conta poupança comum.
“O CDI é um indicador que reflete a média das taxas de juros das operações interbancárias e é utilizado como referência para diversos investimentos de renda fixa. Já a poupança, historicamente, oferece rendimentos baixos, especialmente em períodos de queda na taxa básica de juros (Selic)”, explica Rizzo.
Os apps que usam como métrica o CDI apresentam um percentual acima desse índice e o valor do rendimento varia conforme a porcentagem que a conta digital ou a carteira informa. Quando um banco afirma que rende 100% do CDI, significa que o investimento paga o total do que vale a taxa CDI por dia. Então, se a taxa, hoje, equivale a 12,15% ao ano, por exemplo, o dinheiro renderá essa porcentagem ao ano.
Veja diferença de rendimento da poupança e do CDI:
Apesar da conta digital com rendimento automático ser uma opção vantajosa frente à poupança, o investidor deve sempre avaliar outros investimentos oferecidos pelos próprios bancos digitais.
“É sempre importante avaliar qual a modalidade da aplicação ofertada pela instituição financeira e avaliar o quesito risco x retorno. Por normalmente ser recursos de utilização de curto prazo, os quais devem ser prezados liquidez e segurança, optar por fundo garantidor é sempre uma ótima opção”, orienta Rizzo.
