09/07/2023 - 15:00
Viajar para o exterior ou investir em mercados internacionais pode ser desafiador quando se trata de gerenciar finanças em diferentes países. Com o avanço da tecnologia financeira, surgiram várias opções de contas globais que facilitam o processo, oferecendo economia e conveniência aos usuários.
O que é uma conta global?
Uma conta global é uma solução financeira que permite aos usuários realizar transações internacionais, como transferências de dinheiro, conversões de moeda e pagamentos no exterior. Essas contas são feitas para simplificar o gerenciamento financeiro em diferentes países, eliminando a necessidade de abrir várias contas bancárias em diferentes locais.
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Como ela funciona?
As contas globais operam com base em tecnologias financeiras avançadas e permitem aos usuários realizarem transações em várias moedas. Geralmente, essas contas são oferecidas por instituições financeiras digitais, que possuem uma plataforma online ou um aplicativo móvel para acessar e gerenciar a conta. Os usuários podem converter moedas, enviar e receber pagamentos internacionais e, em alguns casos, receber um cartão físico ou virtual para uso em compras no exterior. Algumas instituições permitem também a compra de ações no exterior.
Dólar mais barato
As contas globais podem oferecer dólar mais barato em comparação a outras opções de câmbio devido a alguns fatores:
- Taxas de câmbio reais: muitas contas globais utilizam taxas de câmbio reais e transparentes, que refletem o valor de mercado das moedas. Isso significa que o cliente obtém uma taxa de câmbio próxima àquela que é amplamente utilizada no mercado financeiro, sem margens ocultas ou taxas exorbitantes.
- Modelo peer-to-peer: algumas contas globais, como a Wise, utilizam um modelo peer-to-peer, no qual as transferências de dinheiro são combinadas com as de outros usuários que têm necessidades opostas. Isso permite evitar taxas de câmbio intermediárias e reduzir os custos gerais de transação, resultando em taxas mais baixas para os clientes.
- Estrutura de custos enxuta: as instituições financeiras digitais que oferecem contas globais muitas vezes têm estruturas de custos mais enxutas do que os bancos tradicionais. Isso ocorre porque não possuem agências físicas e operam principalmente online, o que reduz os custos operacionais. Essa economia pode ser repassada aos clientes na forma de taxas de câmbio mais vantajosas.
- Volume de transações: as contas globais geralmente lidam com um grande volume de transações internacionais diariamente. Isso permite que elas negociem taxas preferenciais e tenham acesso a taxas de câmbio mais competitivas. Com maior volume, a empresa pode obter melhores condições para oferecer valores mais atraentes para os clientes.
É importante observar que as taxas de câmbio podem variar de uma instituição para outra e é recomendável comparar diferentes provedores de contas globais para encontrar a opção que ofereça as melhores taxas e condições para as necessidades específicas do cliente.
Quais contas existem no mercado?
C6 Bank: o C6 Bank é uma instituição financeira digital brasileira que oferece a Conta Global C6. Com ela, os clientes podem realizar transações internacionais em diversas moedas sem a necessidade de abrir contas no exterior. É possível manter saldo em reais e converter para outras moedas quando necessário.
No C6 Bank, a cotação usada para dólar é a do câmbio comercial acrescido de 2% de taxas do banco, quando o mercado está aberto, ou 4% quando o mercado está fechado. Além disso, o cliente paga o IOF de 1,1%.
Wise: anteriormente conhecida como TransferWise, a Wise é uma plataforma online que oferece uma conta multimoeda. Os usuários podem manter saldo em diferentes moedas e realizar transferências internacionais de forma rápida e econômica, utilizando a taxa de câmbio real e transparente. A empresa oferece contas em mais de 50 moedas diferentes e um cartão para usar essas moedas em mais de 100 países nos comércios e para sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
A cotação da Wise muda de moeda para moeda, porque o sistema bancário de cada país tem custos específicos. No caso do dólar a cotação é do dólar comercial, mais 1,33% de tarifa da empresa e IOF de 1,1%.
Inter: o Banco Inter, uma instituição financeira digital brasileira, também oferece uma solução para contas globais. Os clientes podem abrir uma conta em dólar nos Estados Unidos e desfrutar de benefícios como transferências internacionais e um cartão de débito internacional.
A instituição usa como referência para a cotação o dólar comercial, mas em alguns momentos a taxa do banco pode estar mais próxima ou mais distante desta referência.
Nomad: a Nomad é a primeira fintech brasileira a oferecer uma conta-corrente em dólar. Através da plataforma online, os usuários podem manter saldo em várias moedas, enviar e receber pagamentos internacionais, acessar um cartão de débito para uso global e realizar investimentos no mercado americano. Apesar de ser uma conta digital global, ela é voltada para brasileiros e possui atendimento em português.
No caso da Nomad, a cotação do dólar varia de acordo com o relacionamento do cliente com a empresa. Ou seja, quanto mais ele usa, menos paga de taxa, que pode variar de 2% a 1%.
Avenue: a Avenue é uma plataforma de investimentos que oferece acesso a ações e ETFs dos Estados Unidos para investidores brasileiros. Através da conta global da Avenue, os usuários podem realizar transações de investimento em dólar, diversificando seus portfólios em mercados internacionais.
Na Avenue, não há tarifa de câmbio, ou seja, o cliente não paga nenhum valor adicional para a conversão da moeda, mas há outra taxa chamada spread, que varia conforme o valor total sob custódia e o prazo. Essa taxa varia entre 2,5% e 1,4%.
Qual é a melhor opção para usar ao viajar para o exterior e para investir?
A escolha da melhor opção de conta global depende das necessidades e preferências individuais de cada usuário. Ao planejar uma viagem internacional, é importante considerar fatores como a facilidade de uso, as taxas de câmbio oferecidas, a disponibilidade de um cartão de débito internacional e a conveniência do acesso aos serviços financeiros no exterior.
Já para investimentos internacionais, é essencial analisar fatores como a variedade de ativos disponíveis, as taxas cobradas, a segurança da plataforma e a qualidade do suporte ao cliente. As empresas citadas acima possuem características distintas que podem atender a diferentes perfis de viajantes e investidores.
Cada fintech tem diferentes vantagens e serviços extras, por isso é importante que o cliente fique atento antes de fazer suas escolhas. Se por um lado a Wise oferece as melhores cotações do dólar, por exemplo, por outro a Nomad oferece a possibilidade de investimento no exterior. Já o C6 é um banco completo, que oferece muitos outros serviços além da conta global.
