19/09/2023 - 8:03
O PagBank anunciou a criação de uma nova modalidade de investimentos. Batizada de “Cofrinho”, o serviço já está disponível para os clientes do banco digital e qualquer quantia ali alocada rende 101% do CDI.
Segundo levantamento da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), em parceria com o Instituto Datafolha, apenas 32% dos brasileiros admitiram economizar parte de seus rendimentos em 2022.
+Bancos renegociam R$ 13,2 bi em dívidas através do Desenrola, mostra Febraban
“O lançamento da nova funcionalidade reforça nossa missão de proporcionar aos nossos clientes maneiras mais inteligentes e práticas para gerenciarem suas economias, alinhando-as com metas financeiras concretas”, comentou o diretor executivo da Conta Digital e Investimentos do PagBank, André Souza.
A fintech diz, ainda, que pretende fazer com que os clientes se sintam no controle de suas finanças e tenham a liberdade de guardar dinheiro de acordo com seus objetivos, tanto pessoais quanto profissionais.
Na plataforma, o cliente pode criar objetivos práticos para que alcance sua meta. É possível, por exemplo, criar metas específicas como reservas de emergência, viagens, veículos, imóveis, formações acadêmicas, estoques, etc. Na visão do PagBank, esse mecanismo ajuda a engajar o cliente a juntar os recursos necessários para o seu propósito.
“Atrelar o valor investido a um propósito real, ajuda o cliente a pensar em longo prazo. Ajuda a poupar. Por exemplo: ninguém tira o dinheiro investido para a faculdade de um filho para gastar em churrasco de final de semana. Vincular um valor a um objetivo, torna os sonhos mais possíveis”, continua.
O resgate dos recursos alocados em “Cofrinho” podem ser acessados de acordo com a necessidade do cliente, observando o prazo de um dia útil, de acordo com o PagBank.
O valor do CDI hoje, atualizado em Setembro 2023, é de 13,15% ao ano. A modalidade é, costumeiramente, aproximada à taxa Selic, que atualmente é de 13,25% ao ano.
Na prática
Um Certificado de Depósito Interbancário, ou CDI, são títulos emitidos pelos bancos como forma de captação ou aplicação de recursos excedentes.
Com base no rendimento oferecido pelo “Cofrinho”, se o investidor realizar depósitos mensais de R$ 100, o total, ao final de um ano, seria de pouco mais de R$ 1.370. Se apenas guardar seu dinheiro em casa ou em uma conta corrente normal, esse valor seria de apenas R$ 1.200. Ou seja, com o rendimento 101% do CDI, seu dinheiro renderia pouco mais de R$ 165. Confira a tabela abaixo e entenda:
| Valor investido | Quanto resgataria após 1 ano com 101% do CDI |
| R$ 1.000,00 | R$ 1.132,50 |
| R$ 5.000,00 | R$ 5.662,50 |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.325,00 |
| R$ 50.000,00 | R$ 56.625,00 |
| R$ 100.000,00 | R$ 113.250,00 |
| R$ 300.000,00 | R$ 339.750,00 |
Questionado, o PagBank não comentou sobre a estimativa de valores a serem alocados nessa nova modalidade de investimento. A fintech tem a perspectiva de atrair boa parte de seus mais de 29 milhões de clientes à nova ferramenta.
Ponto de partida nos investimentos
O CDI é observado no mercado financeiro como um ponto de partida para os clientes que nunca aplicaram recursos em um fundo de investimentos. E, apesar de ser muito seguro, já que é baseado em renda fixa, e proporcionar liquidez diária – quando o cliente acessar seu dinheiro quando quiser -, o investimento no CDI deve ser analisado com alguns cuidados.
“O CDI está atrelado à taxa Selic, atualmente em 13,25%. Se essa taxa básica cai, o rendimento do CDI também acompanha a queda. Com isso, é importante que o cliente esteja atento às movimentações do mercado”, analisa o economista e diretor da Ativo Investimentos, Diego Hernandez.
Ele explica também que, no momento, com a perspectiva de novas quedas na taxa Selic do Banco Central, há uma tendência do CDI futuro diminuir seu rendimento. “Até o final de 2024, a estimativa dos analisas é de que a taxa do CDI fique entre 8% e 9%, diminuindo o rendimento que, hoje, é de 13,15% ao ano”, explica.
Mesmo oferecendo baixo risco, o CDI, conta o economista, não deve ser usado como um portifólio único de alocação de recursos. Nesse sentido, Hernandez indica a diversificação entre carteiras para que o investidor obtenha mais ganhos e corra menos riscos.
“101% do CDI é um bom rendimento sim, ainda mais pensando na liquidez diária. Agora, se o investidor pensa em objetivos mais longos, com maior tempo de maturação dos recursos, vale partir para modalidades que paguem ao menos 115% e até 120% do CDI”, opina.
No caso do CDI do PagBank, cabe ressaltar, os recursos do investidor são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), cujo limite é até R$ 250 mil por CPF.
