20/05/2023 - 15:00
Um dos grandes desafios do brasileiro é conseguir controlar sua vida financeira em meio a cenários de crises econômicas, juros alto, inflação e condições precárias de trabalho. A Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), feita pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), em 2022 aponta que cerca de 78% das famílias brasileiras estavam endividadas.
Planejamento, portanto, é essencial e existem ferramentas e cursos disponíveis que podem ajudar os indivíduos e famílias a controlarem seus gastos e investirem no futuro. A IstoÉ Dinheiro selecionou algumas delas que envolvem desde metodologias inovadoras a um “Netflix” de educação financeira.
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Cursos gratuitos
A XP Educação disponibiliza cinco cursos gratuitos pra quem deseja cuidar das finanças. As aulas são promovidas pelo Instituto XP, frente de impacto social da XP Inc, e envolvem visão básica sobre investimentos, autoconhecimento financeiro, educação financeira para jovens e casais e noções básicas de juros, taxa Selic e inflação.
São cinco cursos oferecidos: Dinheiro sem tabu, O beabá financeiro, Educação financeira para jovens, O poder do autoconhecimento financeiro, Desafio da Prosperidade para Casais.
“Os cursos gratuitos de educação financeira são mais um meio pelo qual estamos possibilitando a realização do nosso sonho grande de levar educação financeira para 50 milhões de pessoas, uma vez que, hoje, o EAD é uma forma de democratizar o acesso a esses conteúdos e conhecimento, principalmente para os jovens, que são potenciais disseminadores de informação”, diz Gabriela Torquato, head do Instituto XP.
O Banco Central, principal autoridade monetária do país, também oferece em seu portal conteúdos sobre finanças pessoais e organização orçamentária de forma gratuita, com foco em temas como orçamento familiar e cidadania financeira. Na aba “Cidadania Financeira” é possível ter acesso a um amplo material que vai desde cursos online, cartilhas, biblioteca com vídeos e documentos a cadernos com foco na gestão de finanças pessoais.
Na aba “Cursos online” estão disponíveis dois programas: um sobre gestão de finanças pessoais e outro sobre multiplicadores de dinheiro. Já na aba “Quero aprender a poupar e investir” é oferecido, entre outros materiais, um “Caderno de Educação Financeira com Foco na Gestão de Finanças Pessoais”.
Netflix de educação financeira
A DSOP Educação Financeira, ecossistema de educação financeira com materiais para pessoas físicas, escolas e empresas desenvolveu uma plataforma de streaming de educação financeira por meio do entretenimento, a DFlix, que oferece para seus assinantes por R$ 9,90 por mês ou R$ 99,90 anuais diversos conteúdos sobre educação financeira, dividido por temas e com séries divididas em várias temporadas.
Ente os programas da DFlix, que só oferece produções próprias, estão aqueles voltados para indivíduos que desejam cuidar das finanças pessoais, empreender, investir, aposentar-se ou que estão endividados, além de conteúdos voltados para famílias e o público infantil. Os conteúdos são estruturados por playlists indicadas para o usuário a partir de um teste de perfil financeiro feito na própria plataforma. Todos os vídeos do serviço são inclusivos e estão em quatro idiomas (português, libras, espanhol e inglês).
“Em 2008 decidi multiplicar para os adultos a educação financeira e observamos que essa era uma necessidade para toda família, principalmente na infância quando se formam comportamentos. Desde então evoluímos e observamos que esse material teria que ser muito popular e acessível e criamos essa ideia de ensinar por meio do entretenimento por que no mercado já existem muitos cursos de mentoria e outros produtos com custo elevado e o objetivo é popularizar a educação financeira para todas as fases da vida”, afirma Reinaldo Domingos, CEO do Grupo DSOP Educação Financeira.
Método “Desplanilhe-se”
A Martello Educação Financeira é uma empresa de planejamento financeiro completo para os clientes e oferece cursos, palestras, workshops, diagnóstico financeiro, mentoria financeira e programas para empresas com foco nos colaboradores nos formatos online ou presencial. O seu diferencial, porém, está no seu método próprio “Desplanilhe-se”, que promove organização e equilíbrio financeiro sem que o cliente precise anotar nada em planilhas, aplicativos, caderninhos nem sistemas.
A metodologia chamou a atenção dos investidores do programa Shark Tank Brasil, onde a empresa fez a sua aparição em 2021, ocasião na qual recebeu proposta de dois empresários participantes, fechando com um deles. “A metodologia nasceu ao longo dos meus atendimentos de mentoria com a minha insatisfação, e dos clientes, em depender do uso de planilhas, aplicativos, sistemas. Não era algo agradável e nem funcional. Diante disso, quebrei a cabeça para elaborar uma lógica que fizesse sentido, que automatizasse tudo usando o que já existia de facilidade na conta corrente e no cartão de crédito e que pudesse facilitar a vida do cliente e, principalmente, trazer melhores resultados para todo nosso processo”, afirma Thiago Martello, educador financeiro e diretor da Martello Educação Financeira.
O método consiste basicamente em uma lógica para utilizar os vários recursos que existem na conta corrente e no cartão de crédito, buscando uma organização. “Para que elas sejam bem utilizadas, é preciso organizar e centralizar as receitas, os gastos fixos e variáveis, além de estabelecer barreiras no orçamento, principalmente com um limite adequado do cartão de crédito. Fazendo isso, além de organização, o cliente passa a não estourar mais o orçamento mensal”, explica Martello.
“Uma pessoa que já investe, ainda que tenha bons resultados, quando tiver o seu orçamento pessoal bem equilibrado e administrado, conseguirá investir ainda mais e potencializar tudo isso”, conclui o educador.
