24/09/2024 - 7:30
Tantos brasileiros desejam parar de trabalhar e pagar as contas com os rendimentos de um dinheiro investido que este tipo de sustento ganhou até apelido: é o “viver de renda”. Já no mercado financeiro, este dinheiro adquirido através de aplicações, sem necessidade de trabalho novo, é chamado de “renda passiva”.
Investir uma parte dos seus ganhos todos os meses com planejamento é a forma de poder largar o trabalho e ainda ter uma remuneração. Quanto a decisão de guardar para o futuro é tomada na juventude, é possível alcançar o objetivo com um menor valor mensal aplicado. Também é necessário atentar para quais são os investimentos escolhidos.
+Quanto eu junto em 3 anos se investir R$ 200, R$ 500 ou R$ 1 mil todos os meses?
“O ideal é fazer um equilíbrio adequado entre rentabilidade, segurança e liquidez, ou seja, a disponibilidade do dinheiro”, afirma Luan Andrade, sócio da W1 Consultoria, empresa de planejamento financeiro.
Segundo os cálculos do especialista, quem deseja uma renda de R$ 8 mil ao mês deve acumular um valor equivalente a R$ 1 milhão em investimentos. Para alcançar renda de R$ 10 mil, será preciso acumular R$ 1,25 milhão. Já para ter R$ 12 mil, será necessário juntar R$ 1,5 milhão.
Quanto guardar por mês para ter R$ 8 mil?
Caso comece a investir aos 25 anos de idade, para ter R$ 8 mil mensais de renda passiva, você precisará guardar todos os meses:
- R$ 2.750 para ter sua renda aos 40 anos de idade
- R$ 1.750 para ter sua renda aos 45 anos de idade
- R$ 850 para ter sua renda aos 50 anos de idade
Caso o início dos investimentos seja mais tarde, aos 40 anos, será preciso uma quantidade maior para atingir os mesmos ganhos:
- R$ 13.500 ter sua renda aos 45 anos
- R$ 5.400 ter sua renda aos 50 anos
- R$ 2.750 ter sua renda aos 55 anos
Quanto guardar por mês para ter R$ 10 mil?
Ao começar os investimentos aos 25 anos, você precisará aplicar todos os meses:
- R$ 3.400 para ter sua renda aos 40 anos de idade
- R$ 1.950 para ter sua renda aos 45 anos de idade
- R$ 1.150 para ter sua renda aos 50 anos de idade
Já se você começar aos 40 anos, precisa investir mensalmente:
- R$ 16.900 para ter sua renda aos 40 anos de idade
- R$ 6.650 para ter sua renda aos 45 anos de idade
- R$ 3.400 para ter sua renda aos 50 anos de idade
Quanto guardar por mês para ter R$ 12 mil?
Quem começa a investir aos 25 anos de idade, precisará guardar mensalmente:
- R$ 4.200 para ter sua renda aos 40 anos de idade
- R$ 2.350 para ter sua renda aos 45 anos de idade
- R$ 1.400 para ter sua renda aos 50 anos de idade
Quem começa aos 40 anos, terá de investir valores maiores:
- R$ 20.300 para ter sua renda aos 45 anos
- R$ 8.000 para ter sua renda aos 50 anos
- R$ 4.200 para ter sua renda aos 55 anos
Em que investimentos colocar o dinheiro?
Os cenários calculados por Andrade simulam uma rentabilidade de 10% ao ano. “A Selic média fica em torno de 9,25% nos últimos 10 anos”, diz. “Considerei 10% a mais do que a Selic, o que daria 10,06% ao ano. Arredondei pra 10% para simplificar. Então basicamente considerei 10% a mais que o CDI.”
A taxa básica de juros (Selic) e o CDI tem sempre taxas muito próximas. São usados como indicador de rentabilidade de vários investimentos de renda fixa.
Renda fixa é a classificação dos investimentos que possuem regras de remuneração já definidas na hora de investir. Assim, é possível calcular uma previsão de quais serão os ganhos a partir da quantidade de dinheiro investido.
Assim, o rendimento de 10% acima da Selic foi escolhido pois Andrade considera uma rentabilidade fácil de conquistar por um investidor médio. Para alcançá-la nos prazos mais curtos, o especialista recomenda buscar aplicações de renda fixa como CDBs e Debêntures, que podem ter rendimento de 110% do CDI, por exemplo.
Os investimentos de renda variável, como ações, são mais arriscados e podem mesmo acarretar em perdas de patrimônio. Assim, antes de optar por eles, é recomendado buscar ajuda profissional ou robusta informação prévia.
Para os prazos mais longos, no entanto, selecionar investimentos mais arriscados como ações e fundos de investimentos pode levar a ganhos maiores. “Um excelente aliado à aposentadoria são os fundos imobiliários, que pagam dividendos todos os meses e são uma das melhores formas de criar sua própria renda passiva”, diz.
Na dúvida sobre qual caminho escolher, o ideal é procurar informação sobre os diferentes tipos de ativos ou até a ajuda de um profissional de planejamento financeiro.
