04/03/2026 - 6:00
Se o ditado popular diz que o ano no Brasil só começa após o Carnaval, é hora de começar, efetivamente, a cumprir as metas que desenhamos no réveillon. As metas podem ser de diversos tipos, mas para aqueles que se comprometeram em guardar dinheiro em 2026, é preciso botar a mão na massa – ou no bolso nesse caso.
Para quem quer juntar R$ 20 mil até o fim do ano, Carlos Castro, planejador financeiro e CEO da SuperRico, simulou, a pedido do Bora Investir, quanto seria necessário guardar por mês em diversos tipos de investimentos.
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Quanto guardar para juntar R$ 20 mil até o fim do ano
| Ativo | Aporte Mensal | Taxa | Rentabilidade Líquida 12 meses |
| Caderneta de Poupança | R$ 1.940,27 | 8,37% | 8,37% |
| Tesouro Selic 2031 | R$ 1.916,00 | 15,01% | 12,01% |
| CDB 90% CDI | R$ 1.924,44 | 14,90% | 10,73% |
| CDB 100% CDI | R$ 1.916,60 | 14,90% | 11,92% |
| CDB 102% CDI | R$ 1.915,05 | 14,90% | 12,16% |
| CDB 120% CDI | R$ 1.901,23 | 14,90% | 14,30% |
| Tesouro IPCA 2032 | R$ 1.931,90 | 12,21% | 9,61% |
| Tesouro IPCA 2040 | R$ 1.934,25 | 11,77% | 9,26% |
| Tesouro IPCA 2050 | R$ 1.935,49 | 11,54% | 9,07% |
| Tesouro Prefixado 2029 | R$ 1.928,85 | 12,78% | 10,06% |
| Tesouro Prefixado 2032 | R$ 1.925,66 | 13,38% | 10,54% |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 1.906,95 | 14,90% | 13,41% |
| Fundo de Renda Fixa | R$ 1.914,80 | 14,90% | 12,20% |
| Carteira Conservadora | R$ 1.914,80 | 14,90% | 12,20% |
| Carteira Moderada | R$ 1.904,29 | 14,90% | 13,82% |
| Carteira Agressiva | R$ 1.891,23 | 14,90% | 15,89% |
Na simulação, foram considerados 10 aportes mensais, de março a dezembro, em investimentos de renda fixa e carteiras simuladas no perfil conservador, moderado e agressivo.
“A gente tem historicamente um retorno do CDI baseado em classe de ativos da carteira conservadora. Já a carteira moderada historicamente ela supera o CDI nos nossos dados empíricos a partir da distribuição em outras classes de ativos. E o mesmo vale para a carteira agressiva”, aponta o CEO da Super Rico.
Também foram consideradas taxas, como IOF para prazos abaixo de 30 dias e a progressividade também do imposto de renda.
É importante lembrar, rentabilidade passada não reflete exatamente na futura, mas serve como base de simulação. Assim como cada investidor tem seu perfil de risco e deve segui-lo para ter um melhor resultado.
3 passos para guardar dinheiro de forma consistente.
Alguns pontos são importantes para que juntar dinheiro e investir se tornem um hábito, seja ele mensal ou não. Para Carlos Castro, o primeiro deles é ter um objetivo, que é essencial para limitar o tempo e gerar a motivação de guardar o dinheiro.
O segundo passo é guardar antes de começar a gastar. “Antes de esperar sobrar para guardar, a poupança forçada é, primeiro guardar e depois me organizar com o que eu tenho para cobrir os meus custos. Ela é um mecanismo que trabalha o nosso comportamento que vai gerar disciplina e da disciplina vai chegar ao hábito”, aponta o planejador financeiro.
O terceiro passo, de acordo com Castro, é se utilizar de ferramentas e instrumentos que ajudam na disciplina, como caixinhas e cofrinhos de bancos, ou investimentos automáticos e programados, como os do Tesouro Direto.
Leia a matéria completa no site B3 Bora Investir, parceiro de IstoÉ Dinheiro.
